Страхование при ипотечном кредитовании – вещь не просто необходимая для создания надежной защиты от рисков для всех основных участников ипотечного рынка, но и обязательная, что закреплено на уровне федерального законодательства РФ.

Статья 31 ФЗ "Об ипотеке" предусматривает, что страховании имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями самого данного договора. Страхователем, при отсутствии в договоре об ипотке других условий о страховании заложенного имущества, является заемщик (залогодатель). Он обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает стоимость размер обеспеченного ипотекой обязательства – на сумму ниже этого обязательства.

Ниже приводится краткий словарь юридических терминов, используемых в ипотечном страховании в Российской Федерации вообще и в национальной программе ипотечного кредитования в частности. Следите за нашими анонсами, т.к. частыми гостями нашей конференции будут профессиональные юристы, готовые ответить на любые Ваши вопросы по страхованию, ипотеке и программе "Будущее сегодня" .

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ - лицо, которому при наступлении страхового случая должно быть выплачено страховое возмещение. Им может являться сам страхователь предъявитель полиса, правопреемник (который, как правило, указывается в полисе).

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ - двустороннее соглашение, в силу которого страховая организация (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая возместить понесенный вследствие этого события ущерб или выплатить страховую сумму страхователю или иному лицу (выгодоприобретателю), уполномоченному на ее получение, а страхователь обязуется уплачивать страховые взносы в установленные сроки.

ЗАСТРАХОВАННЫЙ - лицо, участвующее в личном страховании, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты. Является полисодержателем в случае, если одновременно является страхователем.

КАСКО - страховой термин, применяемый при страховании средств транспорта (суда, самолеты, автомобили), означающий возмещение ущерба от повреждения или гибели только самого перевозочного средства и не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д.

ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ - отрасль страхования, в которой объектом страхования являются жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ - имущественные интересы, связанные с

• жизнью, здоровьем, утратой трудоспособности и пенсионным обеспечением страхователя - личное страхование;
• владением, пользованием, распоряжением имуществом и имущественными правами - имущественное страхование;
• возмещением страхователем причиненного им вреда жизни или здоровью третьих лиц, а также, ущерба их имуществу - страхование ответственности.

СТРАХОВАТЕЛЬ - юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования и уплатившее страховой взнос. Имеет все права по полису, если иное не оговорено в договоре страхования.

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА - вид страхового обеспечения при страховом случае с личностью застрахованного.

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ - применяемое в международной практике название СТРАХОВОГО ВЗНОСА, платы за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования.

СТРАХОВАЯ СУММА - денежная сумма, адекватная страховому интересу и страховому риску, на которую застрахованы материальные ценности, гражданская ответственность, жизнь и здоровье. Исходя из страховой суммы производится расчет страхового взноса и страховой выплаты.

СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ - сумма, выплачиваемая в возмещение убытка, произошедшего вследствие страхового случая. Не относится к личному страхованию.

СТРАХОВОЙ ПОЛИС - документ, удостоверяющий факт заключения договора страхования.

СТРАХОВОЙ РИСК - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

СТРАХОВЩИК - юридическое лицо (страховая компания), созданное для осуществления страховой деятельности и имеющее для этого лицензию. В Российской Федерации лицензии на проведение страховой деятельности выдаются органом страхового надзора и действительны только на ее (РФ) территории.

СТРАХОВЫЕ АГЕНТЫ - доверенное физическое или юридическое лицо, от имени и по поручению страховщика осуществляющее в его интересах и пределах полученных полномочий операции с целью привлечения новых договоров страхования.

СТРАХОВЫЕ БРОКЕРЫ - юридическое или физическое лицо, выступающее посредником между страхователем и страховщиком с целью заключения договора страхования.

СЮРВЕЙЕР - эксперт (оценщик) страхуемого имущества. В качестве сюрвейера могут выступать юридические лица, такие, как фирмы по противопожарной безопасности, охране труда и т.д., взаимодействующие со страховщиком на договорной основе.

ФРАНШИЗА - определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком (в случае установления франшизы договором страхования). Имеют место два вида франшизы. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. При безусловной франщизе ответственность страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы. Внесение в договор страхования франшизы имеет целью освободить страховщика - от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков, которые часто превышают величину самих убытков; страхователя - от излишних хлопот по документальному оформлению убытка, усилия по которому не стоят самого убытка. Наличие в договоре страхования франшизы существенно удешевляет страхование.